Poniżej przedstawiam parę sytuacji, w których upadłość konsumencka będzie zastosowana, dając szansę na nowe życie bez długów.
Przykład nr 1 – Pani Katarzyna
Pani Katarzyna miała dylemat, czy zapłacić raty kredytów czy też wydać pieniądze z wypłaty na zaspokojenie podstawowych potrzeb swojej rodzinnym takich jak: jedzenie, ubranie na zimę dla dzieci, czynsz do spółdzielni mieszkaniowej czy lekarstwa na swój bolący kręgosłup.
Pani Katarzyna doszła do wniosku, że wyda zarobione pieniądze na wyżej wymienione potrzeby, nie płacąc, z powodu braku gotówki rat kredytu. Banki w związku z brakiem zapłaty rat wypowiedziały umowy kredytowe Pani Katarzynie, co wiązało się z tym, że wszystkie te zobowiązania stały się natychmiast wymagalne w całej kwocie. Ta wymagalność kredytów spowodowała niewypłacalność Pani Katarzyny, która nie miała pieniędzy na ich całkowitą spłatę.
W podanym przykładzie Pani Katarzyna nie doprowadziła do swojej niewypłacalności z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa. Niespłacenie rat kredytu, co prawda, jest zawinione, ale nie jest bezprawne, gdyż sąd analizując przypadek Pani Katarzyny posłuży się wspomnianym przeze mnie w punkcie 5 pewnym modelem (wzorcem) osoby, która znajduje się w takiej samej sytuacji jak Pani Katarzyna.
Ten model (wzorzec) także zaspokoi podstawowe potrzeby swojej rodziny, kosztem rat kredytowych. Oznaczać to będzie, że Pani Katarzyna dzięki upadłości konsumenckiej nie będzie musiała spłacać swoich kredytów, które zostaną jej umorzone.
Przykład 2 – Pan Olaf
Pan Olaf kochał piłkę nożną. Mecze w telewizji mógł oglądać godzinami. Sam też chodził na stadion wspomagać swoją ulubioną drużynę piłkarską. Poprzez oglądanie spotkań piłkarskich Pan Olaf zdał sobie sprawę, że przecież on się tak na piłce nożnej zna, że będzie zarabiał duże pieniądze, obstawiając w zakładach bukmacherskich wyniki spotkań.
Reklamy firm bukmacherskich, które obiecywały wielkie zyski, i które rozdawały różne bonusy jeszcze bardziej przekonały Pana Olafa, że musi zacząć grać. Z początku było niewinnie, małe kwoty, czasem jakaś wygrana, ale jednak dużo więcej przegranych zakładów. Pan Olaf po każdej przegranej chciał się odegrać, mówił sobie – teraz gra faworyt, on wygra na pewno. Nie wygrał. Mecz Barcelona – Alaves, wynik 1:2 dla gości i wszystkie oszczędności zbierane przez Pana Olafa zostały przegrane.
Pan Olaf mimo wszystko nie chciał się poddać u bukmachera, jeden kredyt za drugim wydany na przegrane zakłady, chwilówka goniła chwilówkę. Znowu brak wygranej. Będąc już na samym dnie finansowym, Pan Olaf poszedł się leczyć ze swojej choroby hazardowej.
Po skutecznym leczeniu Pan Olaf był innym człowiekiem, zauważył w jakiej był ciężkiej sytuacji. Ale długi w wysokości ponad 150.000 złotych pozostały. Jedynym ratunkiem była upadłość konsumencka.
Panu Olafowi się udało. Sąd w postanowieniu o ogłoszenie upadłości Pana Olafa stwierdził, że patologiczna choroba alkoholowa albo hazardowa może uzasadniać ogłoszenie upadłości konsumenckiej, o ile zostało wykazane, że dłużnik podejmował leczenie lub inne zachowania mające na celu uwolnienie go od nałogu.
Pan Olaf dzięki upadłości konsumenckiej został bez długów, z drugą szansą na nowe życie.
Przykład 3 – Pani Anastazja
Pani Anastazja wprowadziła się do swojego mieszkania, które otrzymała w spadku po babci. Mieszkanie było przytulne, składało się z dwóch pokoi i miało piękny balkon z widokiem na zakole Wisły.
Pani Anastazja chcąc odświeżyć swoje mieszkanie, wzięła parę kredytów, których suma wynosiła 30.000 złotych. Jeden z banków udzielających kredytu po okresie 10 miesięcy widząc, że Pani Anastazja w miarę terminowo spłaca swoje zobowiązanie zaproponował jej kolejną pożyczkę, która pokryje dotychczasowe kredyty oraz zwiększy ilość gotówki dla Pani Anastazji.
Z racji, że Pani Anastazja nie zarabiała dużo i miała już spore problemy ze spłatą pożyczki, którą zaproponował jej bank, zawierała kolejne umowy pożyczkowe z bankami, brała nowe chwilówki, podpisała nawet umowę pożyczki prywatnej. Wszystko po to, aby aktualną ratę spłacić nowym zobowiązaniem.
Ostatnia umowa pożyczki prywatnej opiewała aż na kwotę 175.000 złotych. Jak się pewnie Czytelniku domyślasz, w pewnym momencie ,,oszczędności” Pani Anastazji pochodzące z pożyczki prywatnej wyczerpały się i powstał problem z jej spłatą. Pani Anastazja stała się więc niewypłacalna i z kredytu w wysokości 30.000 złotych, została z natychmiast wymagalną kwotą 175.000.
Ten przykład pokazuje nam tzw. spiralę zadłużenia, a więc zaciągania przez Panią Anastazję kolejnych zobowiązań, które umożliwiałyby przynajmniej w części spłatę zobowiązania poprzedniego. Jest to problem, który dotyka tysiące gospodarstw domowych. Dla Pani Anastazji jedynym lekiem na jej dług była upadłość konsumencka.
W tym przypadku także się udało. Sąd wydając postanowienie o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej Pani Anastazji stwierdził, że skoro banki i inne instytucje pożyczkowe zdecydowały się udzielić Pani Anastazji kredytów i pożyczek, to musiała ona wykazać zdolność do spłacenia swoich zobowiązań. Sąd dalej powiedział, że Pani Anastazja w celu spłaty swoich długów co prawda zaciągała nowe zobowiązania, ale czyniła to, aby spłacać swoje dotychczasowe długi, a niewłaściwym i społecznie szkodliwym wydaje się być karanie Pani Anastazji za dążenie do wywiązywania się ze swoich długów.
Także i w przypadku Pani Anastazji pomocny dla sądu był model (wzorzec) osoby, która znajduje się w takiej samej sytuacji jak Pani Anastazja. Ten model (wzorzec) także chciałby spłacać poprzednie zobowiązania, nawet zaciągając kolejne. Dlatego też Pani Anastazja otrzymała uwolnienie ze zobowiązań i zaczęła nowe życie bez długu.